Калькулятор автокредита

Обновлено 6 августа 2026

Автокредит отличается от потребительского двумя вещами: машина остаётся в залоге у банка, и к сделке обычно привязан пакет обязательных услуг. Из-за второго фактическая переплата регулярно оказывается выше расчётной.

Как формируется сумма кредита

Сумма кредита = цена автомобиля − первоначальный взнос − trade-in или скидка

Для машины за 2 500 000 ₽ с взносом 500 000 ₽ кредит составит 2 000 000 ₽. Дальше платёж считается по аннуитетной формуле — той же, что для обычного кредита.

Trade-in работает как часть взноса: оценочная стоимость старой машины уменьшает сумму займа. Но оценка при сдаче в трейд-ин обычно ниже рыночной цены при самостоятельной продаже — разницу стоит сравнить до подписания.

Первоначальный взнос влияет дважды

• Прямо — уменьшает сумму кредита, а значит платёж и переплату.
• Косвенно — влияет на ставку. Банки часто дают более низкий процент при взносе от 20–30 %, потому что залог покрывает долг с запасом.

Поэтому увеличение взноса даёт двойной эффект, и разница между 10 % и 30 % взноса в итоговой переплате обычно больше, чем кажется по арифметике.

Чего нет в расчёте, но есть в договоре

Это главный разрыв между калькулятором и реальностью:

• КАСКО. При залоговом автомобиле банк обычно требует полное страхование на весь срок кредита. Полис оформляется ежегодно, и на трёхлетнем сроке его стоимость сопоставима с заметной частью переплаты.
• Страхование жизни и здоровья. Формально добровольное, но отказ часто повышает ставку — и тогда «выгодная» ставка превращается в обычную.
• Услуги дилера. Помощь на дорогах, сервисные карты, дополнительное оборудование — их стоимость нередко включается в тело кредита, и проценты начисляются в том числе на них.
• Комиссии за выдачу и обслуживание, если они предусмотрены.

Субсидированная ставка

Низкая ставка от производителя или дилера почти всегда компенсируется в другом месте — как правило, в цене автомобиля: скидка за наличный расчёт при кредите не действует.

Сравнивать нужно не ставки, а итоговые суммы: цена по программе плюс все выплаты по кредиту против цены со скидкой за наличные плюс выплаты по обычному кредиту в стороннем банке. Результат нередко оказывается обратным ожидаемому.

Полная стоимость кредита

В договоре обязательно указывается ПСК — полная стоимость кредита в процентах годовых. В отличие от номинальной ставки, она учитывает обязательные платежи.

Если ПСК заметно выше заявленной ставки, значит в договор зашиты дополнительные расходы. Это самый быстрый способ понять реальную цену займа, не разбирая договор построчно.

Про залог

До полного погашения автомобиль находится в залоге: продать его без согласия банка нельзя, ПТС может храниться у кредитора. Информация о залоге вносится в реестр — при покупке машины с рук этот реестр стоит проверять.

Об авторе

автор и редактор проекта

Артур Бурибаев

Проверяет расчёты по первоисточникам и отвечает за содержание сайта. Формулы взяты из действующих ГОСТов, СНиПов и Налогового кодекса — ссылки на документы приведены в блоке «Источники» на каждой странице.

Нашли ошибку в расчёте — напишите, поправим.

ВКонтакте