Калькулятор ОСАГО
Рассчитайте ориентировочную стоимость полиса ОСАГО для легкового автомобиля физлица: базовая ставка, регион, КБМ, возраст и стаж, мощность и период использования.
Обновлено 6 августа 2026
Цена полиса ОСАГО — это базовая ставка страховщика, умноженная на набор коэффициентов. Базовую ставку компания выбирает сама в пределах установленного Банком России коридора, а коэффициенты одинаковы для всех.
Формула
Стоимость = базовая ставка × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
Коэффициенты перемножаются, а не складываются. Поэтому два неблагоприятных множителя дают не сумму надбавок, а произведение — цена растёт быстрее, чем кажется.
Что означает каждый коэффициент
| Обозначение | Что учитывает |
|---|---|
| КТ | территорию преимущественного использования — регистрацию собственника |
| КБМ | класс за безаварийную езду |
| КВС | возраст и стаж водителя |
| КО | ограниченный или неограниченный список допущенных |
| КМ | мощность двигателя |
| КС | сезонность использования |
| КН | нарушения — грубые, выявленные страховщиком |
КБМ — где чаще всего теряют деньги
Класс за безаварийную езду сильнее всего влияет на итог. Разброс огромен: у класса М коэффициент 3,92, у класса 0 — 2,94, у класса 3 — 1,17, а у класса 4 он равен единице. С накоплением безаварийного стажа коэффициент опускается ниже единицы.
Только на участке от М до класса 4 разница почти четырёхкратная, а с учётом классов ниже единицы — ещё больше. При базовой ставке в несколько тысяч рублей это десятки тысяч разницы за полис.
Практические моменты:
- КБМ привязан к водителю, а не к автомобилю. При смене машины он сохраняется.
- В полисе без ограничений применяется КБМ собственника, а в полисе с ограничениями — худший среди вписанных водителей. Один водитель с плохим классом поднимает цену всему полису.
- КБМ можно проверить в базе РСА и оспорить, если он рассчитан неверно — при смене прав или ошибке в данных класс иногда сбрасывается.
Почему цены у страховщиков различаются
Именно из-за базовой ставки: Банк России задаёт коридор, а конкретное значение внутри него компания устанавливает самостоятельно, исходя из своей тарифной политики.
Коэффициенты при этом одинаковы у всех — их изменить нельзя. Поэтому сравнивать предложения имеет смысл, и разница между компаниями при одних и тех же вводных бывает существенной.
Что этот расчёт даёт
Ориентировочную стоимость по введённым параметрам. Точная цена определяется страховщиком при оформлении: применяются актуальная базовая ставка компании, данные из баз РСА и проверенные сведения о водителях.
Базовые ставки и значения коэффициентов устанавливаются указанием Банка России и периодически пересматриваются — при расчёте на будущий период стоит свериться с действующей редакцией документа.
Часто задаваемые вопросы
Базовая ставка страховщика умножается на коэффициенты: территории, класса за безаварийную езду, возраста и стажа, ограниченности списка водителей, мощности двигателя, сезонности и нарушений. Коэффициенты перемножаются, а не складываются.
Из-за базовой ставки: Банк России задаёт коридор, а конкретное значение внутри него компания устанавливает сама. Коэффициенты при этом одинаковы у всех, поэтому сравнивать предложения имеет смысл.
КБМ — класс за безаварийную езду. У класса М он равен 3,92, у класса 0 — 2,94, у класса 3 — 1,17, а у класса 4 — единице; дальше он опускается ниже единицы. Только на этом участке разница почти четырёхкратная.
К водителю. При смене автомобиля класс сохраняется. В полисе без ограничений применяется КБМ собственника, а в полисе с ограничениями — худший среди вписанных водителей, поэтому один водитель с плохим классом поднимает цену всему полису.
Да, класс проверяется в базе РСА. При смене водительского удостоверения или ошибке в данных он иногда сбрасывается — в этом случае его можно восстановить, обратившись к страховщику или в РСА.
Он даёт ориентир по введённым параметрам. Точная цена определяется страховщиком при оформлении: применяются его актуальная базовая ставка и проверенные данные из баз РСА. Значения коэффициентов устанавливаются указанием Банка России и периодически пересматриваются.
Источники
Об авторе
